央视曝光：医保卡被薅羊毛，小心薅秃了自由!

你有没有在药店见过这样的场景：有人拿着医保卡，刷着牙膏、防晒袖，甚至面膜结账?听起来像是占了个小便宜，但最近央视的一则曝光，揭开了这背后一条隐秘而庞大的产业链——牙刷被包装成“牙科用毛刷”，防晒袖成了“医用隔离垫”，面膜摇身一变成为“医用敷贴”，统统披上医疗器械的外衣，堂而皇之地刷医保卡结算。

这不是个别药店的擦边球，而是一场系统性“薅羊毛”。河南一家企业生产的“医用隔离垫”，实为防晒冰袖，已进入全国近2万家药店，合同金额高达9000万元;兰州某品牌护肤品，六成销售额靠医保支付，一年套刷基金约600万元。而国家医保局明确强调：美瞳、日用品，一律不得使用医保基金。

这已经不是谁多刷了几盒感冒药的小事，而是对1.45万亿医保个人账户资金的集体侵蚀。

截至2024年底，全国职工医保个人账户累计结存达1.45万亿元。这笔钱，是每个参保人看病买药的保障，是家庭成员共济使用的健康储备，更是整个社会医疗体系的压舱石。它本不该成为企业包装日用品的提款机，也不该是药店变相促销的营销工具。

可为什么这样的漏洞能被钻得如此彻底?

技术上，国家早已布下天罗地网。全国统一的医保信息平台、智能监控系统、药品追溯码、AI行为识别……2024年，仅靠智能系统就挽回基金损失31亿元。每一张医保卡的每一次刷卡，背后都有数据在实时追踪。但现实是，再先进的系统，也防不住“合规的伪装”。

问题出在规则的缝隙里。当前监管主要依赖预设的“知识库”和“规则库”，比如药品名称、诊疗项目、报销比例。可一旦牙刷被注册为“牙科洁治器”，面膜备案为“医用敷贴”，它在系统里就是“合法”的。形式合规，用途违规，系统难以判断一个“医用隔离垫”到底是不是真用于医疗场景。这种“上游造假、下游套刷”的模式，让监管陷入被动。

更深层的问题是，医保基金的监管链条太长，涉及生产、备案、流通、结算多个环节。而目前的监管重心仍集中在“结算端”，也就是刷卡那一刻。但当产品已经在备案环节被“洗白”，进入药店只是走个流程，再聪明的AI也难逆向纠错。

这就像防盗门装得再牢，钥匙却被人偷偷复制了。

而骗保的手法，早已从过去的“冒名住院”“倒卖回流药”升级到了“专业化包装”。过去是明目张胆造假病历、虚构住院，现在是让日用品穿上医疗器械的“合规外衣”;过去是个人零星套现，现在是企业批量生产、全国铺货。一条从生产企业到连锁药店的完整利益链已经形成——企业靠备案赚钱，药店靠销量拿返点，消费者觉得“不用白不用”，没人觉得这是在动全民的救命钱。

但代价是真实的。2024年，职工医保个人账户支出接近5880亿元，当期结存仅510亿元。虽然家庭共济等改革提升了资金使用效率，但若放任这种“系统性薅羊毛”蔓延，再多的结存也经不起消耗。每刷掉一盒“医保面膜”，就意味着未来可能少一份救命药的保障。

更危险的是，这种行为正在消解公众对医保制度的信任。当人们发现医保卡可以买日用品，就会逐渐模糊“医保”的边界。原本用于医疗的专项资金，被当作“福利卡”“购物卡”使用，久而久之，制度的严肃性就被稀释了。而一旦公众不再敬畏规则，监管成本将呈指数级上升。

守住医保基金，不能只靠技术堵漏，更需要制度协同和全民共识。

首先，监管必须向前延伸。不能只盯着药店刷卡那一刻，而要穿透到产品备案环节。医疗器械的备案标准必须收紧，对“日用品医疗化”现象建立专项审查机制，杜绝“挂羊头卖狗肉”。同时，医保、市场监管、卫健等部门的数据要真正打通，实现从生产到消费的全链条溯源。

其次，智能监管系统需要更“聪明”。当前的AI还停留在规则匹配阶段，未来应加强自然语言处理和场景识别能力，能从病历、诊断、购买频次等非结构化数据中识别异常模式。比如，一个人每月刷十次“医用敷贴”，系统应自动标记为高风险。

最后，也是最重要的，是重建公众认知。医保个人账户虽属个人所有，但其用途有严格限定。它不是“私房钱”，而是“共济金”;不是消费卡，而是保障卡。每一次违规使用，都是在透支整个社会的医疗信用。

最近，国家医保局公布了多起骗保入刑案例，有人因倒卖药品被判诈骗罪。这释放出明确信号：占医保的便宜，不再是“小事”，而是违法行为。

当我们在药店看到“可刷医保”的牙刷和面膜时，不该想着省了几十块钱，而该意识到：这张卡背后，连着13亿人的健康底线。守住它，不是为了别人，而是为了我们自己。